СБП для бизнеса: инструкция по экономии
Система быстрых платежей — это услуга денежных переводов по номеру телефона и QR-коду, предоставляемая НСПК. Она позволяет физическим лицам отправлять средства клиентам других банков без комиссии.
Лимит денежных переводов составляет 100 000 рублей в месяц в зависимости от банка. При превышении этого лимита отправители денежных переводов платят комиссию в среднем 0,5%, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
Какие проблемы решает СБП?
- Прием безналичных платежей без платежных терминалов
- Экономия на комиссии: СБП взимает комиссию в размере 0,4-0,7%, что в 2-3 раза дешевле эквайринга
- Платеж мгновенно зачисляется на расчетный счет бизнеса, что упрощает процесс учета.
Кому выгодно использовать СБП для приема платежей?
- Бизнес, продающий брендовые и дорогие товары: одежду, обувь, аксессуары, бытовая техника и т.д. Чем выше стоимость, тем существеннее экономия на комиссии по эквайрингу.
- Малый и средний бизнес с низким оборотом продукции: СБП устраняет кассовый разрыв, поскольку средства зачисляются на счет сразу в день платежа.
- Самозанятые и индивидуальные предприниматели. СБП позволит сэкономить затраты на дорогостоящее платежное оборудование
На что еще обратить внимание?
Для приема платежей через СБП нужно иметь расчетный счет в банке, который оказывает такую услугу.
В противном случае оплата по QR технически невозможна. Это касается как физических, так и юридических лиц.
Какие банки подключены к СБП
В настоящее время все банки с универсальной лицензией предоставляют возможность оплаты по коду; обязанность зарегистрироваться в СБП предусмотрена разделом 3.5 Положения Банка России «О российской банковской платежной системе» от 24.09.2020 № 732-П. Полный список можно найти в разделе "Банки-участники" на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).
Тарифы на прием оплаты через СБП
Расширение ассортимента продуктов, удержание старых и привлечение новых клиентов требует инвестиций, что особенно важно для МСБ и тех, кто только начинает свое дело. Поэтому экономия на эквайринговой комиссии — весомое преимущество.
Комиссия зависит от типа бизнеса. Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. Это правило распространяется на
- Образовательные учреждения
- Медицинские учреждения
- Страховые компании
- Поставщики государственных услуг
- Благотворительные организации;
- транспортные компании
- пенсионные фонды
- Паевые фонды и взаимные фонды
- Фармацевтические препараты и товары для здравоохранения
- Потребительские товары и товары повседневного спроса.
Для других категорий тариф составляет 0,7%.
Во всех случаях тариф за одну операцию не может превышать 1 500 рублей.
Как подключиться к СБП
Весь процесс занимает минимум времени.
Для начала убедитесь, что у вас есть все необходимое оборудование и программное обеспечение. К ним относятся онлайн-кассы с кассовым ПО и мобильные терминалы, совместимые с СБП. Кроме того, желательно приобрести дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание в местах с высокой проходимостью покупателей.
Первый шаг — открытие расчетного счета в банке
Шаг 1: Выберите банк и подайте заявку на подключение
Полный список и условия сотрудничества смотрите на официальном сайте НСПК. Важно, чтобы банк являлся участником Системы быстрых платежей.
Если у вас уже есть расчетный счет в соответствующем банке, вы можете воспользоваться им.
Шаг 2: Выберите способ реализации услуги.
Вы можете выбрать, использовать онлайн-кассу или услугу эквайринга или нет. Свяжитесь с технической поддержкой производителя кассового аппарата или разработчика программного обеспечения для настройки системы быстрой оплаты. Как правило, необходимо получить ID терминала и пароль для его активации у кассира.
Программный софт LIFE PAY поддерживает прием оплаты через СБП по умолчанию
Шаг 3: Заключите договор с банком
Чтобы подключить СБП, подпишите с банком договор эквайринга.
Торговый эквайринг необходим для розничной торговли, чтобы легально принимать безналичные платежи, а интернет-эквайринг — для сайтов, приложений и интернет-магазинов.
Платежи с QR-кодом для розничной торговли: способы оплаты в магазине
Система быстрых платежей предлагает два типа QR-кодов: статические QR-коды и динамические QR-коды. Первые удобны для небольших магазинов, а вторые подходят для предприятий с большим количеством клиентов.
Статические коды являются многоразовыми и одинаковыми для всех покупок, поэтому продавцы могут распечатать их и наклеить рядом с кассой. Код содержит зашифрованную информацию, и покупатель вручную вводит сумму платежа на своем смартфоне перед оплатой.
Для каждого нового платежа автоматически генерируется динамический код, содержащий информацию о продавце и сумму. Код отображается на экране онлайн-кассы, на специальном дисплее для считывания кода или печатается на чеке.
Как оплатить покупку в Интернете?
Для интернет-магазинов система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователь просто наводит на него свой мобильный телефон и сканирует его. Если сайт посещается с мобильного устройства, на экране появляется кнопка для оплаты через СБП. После нажатия на нее пользователь попадает в онлайн-банк для подтверждения платежа.
Плюсы и минусы системы
Платежи с помощью QR-кода, будь то офлайн или онлайн, подходят практически для всех небольших магазинов, а также для сфер обслуживания, салонов красоты, фитнес-клубов и автостоянок. По сравнению с платежами по банковским картам, куаринг предлагает особенно ценные преимущества для малого бизнеса.
Преимущества:
- Более низкие комиссии, позволяющие предприятиям сократить расходы
- Быстрая обработка платежей, мгновенное зачисление средств на расчетный счет
- Возможность возврата средств клиентам без ожиданий
- Легкий учет без кассового разрыва
- Простота подключения
Ограничения:
- Оплачивать товары с помощью QR-кодов могут только клиенты банков, подключенных к Системе быстрых платежей и принимающих данный вид денежных переводов
- Потеря кэшбэка. Это может отпугнуть некоторых покупателей